La reducción de las tasas de interés hipotecarias durante este año, promociones inmobiliarias y la necesidad de las personas de concretar compras postergadas. Esos fueron los factores que impulsaron en el último trimestre de este año, el crecimiento de las solicitudes de preaprobación de créditos hipotecarios.
En octubre-diciembre de este año se registraron unas 4.460 solicitudes de preaprobación, un alza de 12% anual. Aunque ese volumen estuvo por debajo de las 5.099 peticiones del tercer trimestre, ayudó a que 2024 terminara con un avance de 6,9% frente a 2023 en esta materia, totalizando poco más de 19.600 requerimientos.
Así lo revela el último informe de Enlace Inmobiliario, red de sitios de propiedades y financiamiento en diversas regiones del país. La entidad recolecta y analiza datos de viviendas nuevas y usadas vinculadas a más de 1.200 proyectos, 350 inmobiliarias, 120 corredores de propiedades y siete instituciones financieras.
Pero no solo estas solicitudes avanzaron, sino también las respuestas positivas de financiamiento, es decir, las aprobaciones con o sin modificaciones. Estas llegaron al 33,3% del total de requerimientos en el último cuarto, superando al 31,7% del tercer trimestre. Además, se trató del porcentaje más alto desde enero-marzo de 2021, cuando las aceptaciones de preaprobación hipotecarias llegaban al 40,7%. En esa fecha, las tasas de interés para la vivienda estaban en 2,31%, mientras hoy se sitúan en una media de 4,42% (a noviembre), según datos del Banco Central.
¿Tocó fondo el mercado?
‘No habíamos registrado respuestas positivas tan altas desde el período de la pandemia, cuando la situación económica de las personas estaba menos deteriorada y las tasas de interés más bajas hacían que los créditos hipotecarios fueran más accesibles’, destacó Sergio Barros, director ejecutivo de Enlace Inmobiliario. Agregó que ‘aquellos con mayores restricciones económicas tienden a autoexcluirse del proceso, lo que también eleva la tasa de aprobación, al concentrarse en un grupo más sólido financieramente’.
Sobre las razones del alza de las solicitudes de preaprobación de créditos hipotecarios, Barros señaló que ‘podemos interpretar que el mercado inmobiliario podría haber alcanzado su punto más bajo en la tendencia bajista. Un factor clave que explica esta situación, es la demanda postergada que ya no puede esperar. Existen grupos de personas que, por diversas razones, necesitan concretar la compra de una propiedad’.
A lo anterior, añadió la disminución de las tasas de interés para financiamiento hipotecario, lo que ha impulsado a las personas a definir la adquisición de una propiedad. Mencionó también como factor que ‘durante el año, algunos bancos lanzaron campañas con tasas de interés atractivas, mientras que las inmobiliarias ofrecieron promociones relevantes, diseñadas para facilitar el pago del pie’.
Las generaciones
Al revisar los datos según rango etario, se observa que los millennials —28 a 43 años— son el segmento con mayor participación en las solicitudes, con 64,5% en el último trimestre. A la vez, encabezan las aprobaciones, con el 36,9% (ver infografía).
Los centennials –hasta 27 años— explican el 19,2% de las peticiones de preaprobación, con una tasa de respuestas positivas de 29,4%. Las cifras de este último grupo superan a la generación X (44 a 59 años), que representa el 14,6% de los solicitantes y tiene una aceptación de financiamiento del 26,3%.
Barros comentó que los millennials cuentan ‘con una mayor antigüedad laboral, ahorros y rentas más altas, lo que les otorga una mejor posición para acceder al mercado inmobiliario’.
En tanto, señaló que ‘los centennials están comenzando a ingresar al mundo laboral, lo que les permite aumentar progresivamente su poder adquisitivo, además tienen pocas deudas acumuladas’. Añadió que ese segmento está ‘en la etapa de inicio de su proyecto de vida, que los impulsa a explorar sus capacidades de endeudamiento para adquirir su primera propiedad’.
Sobre la generación X, sostuvo que ‘aunque está profesionalmente consolidada, enfrenta limitaciones importantes. Los mayores costos de vida que suelen tener y la imposibilidad de acceder a créditos con plazos largos, reducen su capacidad de endeudamiento, debilitando su participación en el mercado inmobiliario’.
Mujeres tienen menos aprobación
Según los datos del cuarto trimestre de 2024 —y en línea con períodos previos–, las mujeres solicitan más preaprobaciones de créditos hipotecarios (56,6%) que los hombres (43,4%). Pero ellas tienen una menor respuesta positiva (30,4%) que el público masculino (36,6%).
La menor aprobación en el caso de las mujeres, se explica —según Barros— ‘por un perfil financiero, en promedio, menos favorable, influido por varios factores. Entre ellos, destacan menores ingresos promedio, mayor precariedad laboral y cambios en la estructura de los núcleos familiares, donde las mujeres asumen con mayor frecuencia el rol de sostenedoras principales del hogar. Estas condiciones impactan directamente su capacidad para cumplir con los requisitos exigidos en los procesos de preaprobación crediticia’.
En materia de proyecciones para 2025, afirmó que el Estado ‘debería tener un rol activo para generar las condiciones necesarias que permitan que el engranaje inmobiliario se reactive. Minimizar lo más posible la permisología, reactivar la inversión y generar los incentivos necesarios para los actores de la industria son factores esenciales’.
ALZA
En octubre-diciembre de este año se registraron unas 4.460 solicitudes de preaprobación, un alza de 12% anual.
El Mercurio, Economía y Negocios, Lunes 30 de Diciembre de 2024
